信用卡外包漏洞调查

从未办理过信用卡的福州林先生，日前却接到某银行委托律师打来的电话。对方说，林先生的一张信用卡已透支多日，需立即向银行还本付息7500元，否则将被银行以涉嫌经济诈骗罪起诉。

给林先生带来麻烦的是他去年8月应聘时留下的一张身份证复印件，有人就是用这张身份证复印件，以林先生的名义，申请了信用卡并进行透支。

记者调查发现，该起事件凸显了银行审批发放信用卡，存在与外包服务商之间留下的种种不规范行为。这种行为带来的风险在为客户带来麻烦的同时，亦为银行自身埋下隐患。

身份证复印件被冒用办信用卡

给林先生带来麻烦的信用卡，于去年10月10日办理，显示的的确是林先生的姓名和身份证号。但工作单位填写的是一家“凯特科技（福建）有限公司”。激活该信用卡的电话则是一个15959开头的手机号码。

林先生这才想起，自己曾在去年8月到凯特科技面试过，应其要求留下了身份证复印件，但未被录用。他怀疑，是不是有人冒用了自己留在凯特公司的身份证复印件，申领了银行信用卡，并进行透支消费。

昨日下午，记者拨打15959开头的手机号码，但电话始终被对方掐断。记者随后根据信用卡邮寄地址，来到大利嘉城写字楼20层B区2037室，发现凯特科技公司早已不在。

就在记者调查此事时，突然接到一个区号为025的来电。一位操着福州口音的男子对记者说，林先生信用卡的事已经处理清楚了，要记者不要管这件事。与此同时，林先生的手机接到一个135开头的号码发来的一条短信，大致内容是“自己用林先生的身份证办理了信用卡，现在已经把欠的七千多元钱还上了，希望林先生原谅他，并不要再追究此事”。林先生随即要求与对方通话，并希望得到口头道歉。对方于是给林先生打来电话，这回显示却是一个区号为010的电话号码。林先生追问对方的身份，对方同样拒绝回答，只称自己在北京工作。

林先生遭遇的信用卡风波，至此水落石出。确实有人冒用了林先生的身份证复印件，申领了银行信用卡，并进行透支消费。昨日，记者从这家银行委托处理此事的福建邦利律师事务所处获悉，经办律师已让林先生签署了“从未办理过，也从未委托他人办理过该银行信用卡”的声明书。这份声明书将被寄到该银行信用卡中心，信用卡中心会根据这份声明书删掉林先生的不良信用纪录，还他信用清白。

少数银行网点办卡很随意

不过，让林先生感到恐慌的是，银行仅凭一张身份证复印件，就能审批发放信用卡。如果办理信用卡可以如此随意，现在在求职等过程中，当事人常常都会留下自己的身份证复印件等部分资料，如果有人收集这些身份证复印件，再伪造一批工资证明，不是可以办理一大批信用卡，然后再随意透支套现？

昨日下午，记者在五四路上分别走访工、农、中、建、兴业、交行、中信等多家银行网点。对申请信用卡的程序，大多银行要求提供本人身份证原件，然后现场复印。但也有少数银行网点工作人员表示，如果申请者本人是福州户口，曾经在其他银行办理过信用卡半年以上，也可以先填写申请单，回头再补缴身份证复印件。

一位信用卡业务员透露，他们每月都要完成一定的信用卡业务量才能拿到底薪，而后每办理一张信用卡，可以得到30元到40元左右的提成。正常情况下，业务员都要审核客户的身份证原件，否则出了事，业务员会被开除。但有些业务员为了冲业绩，揽客户心切，就放松了对客户原始资料的审核。甚至出现利用别人的身份证，伪造工资收入证明等办理信用卡，而后恶意透支。

记者了解到，近几年来，信用卡市场一直是各家银行争夺的重点业务之一。一家股份制银行人士透露，不少中小银行为了短时间内开拓市场，会采取将信用卡业务外包的方式进行客户资料搜集。由于外包公司业务人员把关不严，的确会出现上述业务人员描述的泥沙俱下的现象。
“第一道关口没把好，信用卡中心再根据搜集上来的客户资料进行审核，就存在很大漏洞，难免就会出现像林先生一样的个案。”另一家银行信用卡中心负责人同样表示，类似单纯为了追求发卡量的市场策略，很难保证每个客户的质量，除了可能出现信用卡被透支套现的风险外，银行还要负担大量的睡眠卡成本。

今年以来监管力度大了

不过，上述多位接受记者采访的银行人士认为，今年以来，随着监管部门的力度提高，各家银行在信用卡市场的开拓上，操作手法会越来越正规，目前发现的少数个案纠纷，大多是去年以前埋下的隐患。

据悉，银监会在上月发布的《信用卡套现活跃风险提示》中，特别要求各家商业银行要加强对持卡人领卡用卡行为的管理。同时，商业银行的发卡营销外包服务商应对申请人信息负有保密责任，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务转包给其他单位，一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介机构递交的，不得受理相关业务。